Serviciu · Structuri de Asigurare
Structurile de asigurare pe care le proiectăm la Consultiva combină eficiența fiscală cu protecția juridică reală a activelor tale.
Un envelope de asigurare (insurance wrapper) este o structură juridică și fiscală care îmbracă portofolii de investiții sau active lichide într-un contract de asigurare de viață cu componentă de investiție. Rezultatul: activele sunt protejate față de creditori potențiali, transmiterea lor la deces este simplificată și mai puțin costisitoare decât prin succesiune clasică, iar eficiența fiscală pe creșterea capitalului poate fi semnificativă în funcție de jurisdicție. La Consultiva, nu distribuim astfel de produse — le analizăm independent și recomandăm utilizarea lor doar atunci când se justifică pentru situația specifică a clientului. Cunoaștem furnizorii din Luxemburg, Irlanda și România și știm care structuri sunt robuste și care sunt doar marketing.
Dacă vrei să transferi active lichide copiilor sau nepoților cu costuri minime de succesiune și fără blocaje juridice de luni de zile, un envelope de asigurare poate fi soluția cea mai elegantă disponibilă în dreptul european actual.
În anumite jurisdicții UE, activele deținute în cadrul unui contract de asigurare sunt separate juridic de patrimoniul personal și, prin urmare, mai greu de urmărit silit de creditori — un avantaj important pentru antreprenorii cu expunere contractuală ridicată.
Dacă ai activitate în mai multe țări sau plănuiești să-ți muți rezidența fiscală, un envelope structurat corect poate rămâne neutru din perspectiva obligațiilor fiscale pe parcursul tranziției, reducând costurile și fricțiunile administrative.
Nu orice client are nevoie de un envelope de asigurare. Dacă activele lichide disponibile sunt sub un anumit prag de eficiență (de obicei 150.000–200.000 EUR), costurile de structurare și administrare depășesc beneficiile. De asemenea, nu recomandăm aceste structuri ca soluții de evaziune fiscală sau ca mijloace de ascundere a activelor față de autorități — folosim doar mecanisme pe deplin conforme cu reglementările OCDE, FATCA și CRS în vigoare. Transparența față de autoritățile fiscale este non-negociabilă în mandatele noastre.
„Credeam că știu ce înseamnă un contract de asigurare de viață cu investiții. După prima sesiune cu echipa Consultiva, mi-am dat seama că ceea ce semnasem cu patru ani în urmă era un produs de masă care nu corespundea niciunui obiectiv real al meu. Am restructurat totul într-o soluție mult mai clară, cu costuri anuale mai mici și cu o clauză de beneficiar pe care de data asta am înțeles-o complet.”
— Dan S., medic specialist, Brașov
Analizăm gratuit orice poliță sau structură existentă și îți spunem sincer dacă merită păstrată, ajustată sau înlocuită.
Trimite-ne documentele pentru analiză